Existem dívidas causadas por inúmeros fatores externos, como, por exemplo, a perda de um emprego quando vários compromissos já estavam firmados. Nesta época de pandemia, o número de pessoas desempregadas aumentou substancialmente e as dívidas também!
Então, entre as principais razões para acúmulo de dívidas, está o desemprego, principal razão da inadimplência no Brasil, de acordo com o levantamento do SPC Brasil, cujos estudos realizados, constatou que 38% dos inadimplentes deixaram de pagar as suas dívidas assim que saíram de seus empregos, pois a prioridade é pagar o essencial e as demais despesas ficam para depois.
Outro motivo para adquirir dívida é o parcelamento. O hábito de dividir uma compra em várias parcelas é um dos principais motivos da inadimplência no País, pois ao parcelar a compra, a pessoa assume uma dívida que pode ser de médio ou longo prazo — e, muitas vezes, a inadimplência acontece porque a pessoa não adiciona o valor dessas parcelas em seu orçamento mensal.
Também pode ser citada a falta de educação financeira, pois muitos inadimplentes não conhecem o valor do dinheiro e, por isso, saem fazendo dívidas deliberadamente. Um dos motivos desse comportamento é a falta de educação financeira, bem como a falta de planejamento financeiro que pode ser observado no comportamento de muita gente que não faz ideia de onde o dinheiro vai, quando recebe o pagamento.
Ademais, também provocam dívidas o salário atrasado, a diminuição da renda familiar, e até o crédito fácil, além dos empréstimos e acesso ao limite do cheque especial, grandes motivos de inadimplência.
Mas, como sair das dívidas?
Se você chegou até aqui, com certeza tem dívidas que está com dificuldades de pagar. A boa notícia é que você pode sair dessa situação complicada rapidamente.
Para isso você precisa seguir alguns passos:
Passo 1: Liste todas as dívidas
O primeiro passo para sair das dívidas é saber qual é a real situação das suas finanças. Por isso, é essencial listar todos os débitos que têm, por menores que sejam.
Saiba exatamente quanto está devendo, há quanto tempo e para quem.
Isso é indispensável para definir quais débitos precisam ser quitados primeiro.
Liste também as empresas com as quais você deve entrar em contato para renegociar o que está devendo.
Passo 2: Organize o orçamento
Uma atitude fundamental para sair das dívidas é organizar o seu orçamento. Você pode usar um aplicativo de telefone, uma planilha do computador ou mesmo um caderno.
O importante é que você anote todo o dinheiro que você recebe no mês e todos os gastos.
O recebido pode ser salário, bônus, aposentadoria, dinheiro de bicos etc. E os gastos precisam ser detalhados, para você conseguir cortar o que é supérfluo.
Passo 3: Corte gastos desnecessários
Enquanto você está com dívidas, fica difícil realizar sonhos maiores. Então, por um período será necessário apertar o cinto e cortar alguns gastos. Lembre-se das pequenas economias, como:
Apagar a luz do quarto quando sair;
Colocar o chuveiro na posição verão no período de calor;
Juntar as roupas para usar a máquina de lavar na capacidade máxima.
Passo 4: Converse com a família
É muito importante envolver toda a família na organização do orçamento e no processo de sair das dívidas.
Cada membro da sua casa pode ajudar com ideias para diminuir as contas ou conseguir mais dinheiro, como um trabalho extra ou venda de itens que vocês não usam mais.
Passo 5: Anote todas as entradas e saídas
Tornar o controle financeiro um hábito é outro cuidado para quem quer se ver livre das dívidas.
Nesse sentido, é importante registrar todas as entradas e saídas do orçamento doméstico. Assim, você descobre não só quanto dinheiro está gastando, mas também em que categorias estão as principais despesas.
É essencial registrar mesmo os menores gastos, especificando o valor e a categoria em que a despesa e/ou receita está inserida. Dessa forma, fica mais fácil saber se você está gastando em áreas que são de fato importantes para você e sua família.
Passo 6: Tente renegociações
Depois de listar todas as dívidas, é hora de partir para a ação: entrar em contato com os credores e, se for o caso, propor uma renegociação dos valores em aberto.
Tenha em mente que, assim como você tem interesse em pagar, as empresas também querem receber.
Por isso, prepare uma proposta para quitar a dívida considerando quanto você pode dispor para saldar o que deve.
Em alguns casos, pode valer a pena vender algum bem para pagar o débito à vista e conseguir um desconto no valor total.
Passo 7: Priorize os débitos com juros mais altos
Outro passo importante para quem quer sair das dívidas é saber que é preciso priorizar os débitos que cobram juros mais altos.
Se você está devendo no cheque especial ou no cartão de crédito, por exemplo, priorize a quitação desses débitos, que cobram alguns dos juros mais altos do mercado.
Dependendo da situação, pode valer a pena pegar um empréstimo com taxas competitivas para saldar dívidas caras.
Passo 8: Diminui a quantidade de cartões de crédito
É importante saber quantos cartões de crédito você tem, o limite de cada um deles e quanto você tem gastado por mês apenas no cartão de crédito.
Você é do tipo de pessoa que possui muitos cartões de banco e lojas? Apenas pare! Tome muito cuidado com a quantidade de cartões que você usa, é muito fácil se descontrolar e acabar caindo no rotativo do cartão de crédito.
Ter 2 cartões de crédito é o ideal, um para necessidades do dia a dia e outro para emergência. Controlar o limite é essencial, nunca ultrapasse o valor de 30% do seu salário líquido.
Passo 9: Portabilidade de crédito
Existe a opção de transferir sua dívida para outra instituição financeira com taxas de juros menores, ou pagamento mais favorável para você.
No entanto, a empresa para qual você passaria a pendência pode negar a transferência, mesmo que instituição antiga (onde você fez a dívida) tenha que aceitar a troca.
Confuso? É que se não for uma boa ideia para a nova credora, ela tem direito de recusar sua proposta.
Para fazer a portabilidade, você precisa solicitar para credora antiga todos os valores da dívida (valor total, CET e juros).
Passo 10: crie metas
Um dos principais pontos do planejamento financeiro é manter o controle dos gastos. Ainda hoje muita gente utiliza a contabilidade mental como única maneira de controlar a vida financeira.
Para alguns, isso pode até funcionar por algum tempo, mas, geralmente, nossa cabeça vai nos pregar uma peça, principalmente quando decidirmos fazer algum tipo de financiamento e batermos na tecla das parcelas que cabem no bolso.
Cuidado! Várias pequenas parcelas, aparentemente inofensivas quando olhadas individualmente, somadas têm um poder de destruição enorme.
Comece a criar metas de consumo e trabalhe-as com seu orçamento de forma inteligente. Se você tem alguma dúvida, comece priorizando a redução dos gastos fixos e faça de seu planejamento uma arma que responderá como se livrar das dívidas, como sair do vermelho.
Passo 11: Faça uma autoavaliação
A última dica para sair das dívidas é uma reflexão. Pare e pense no que aconteceu para você ficar nessa situação. Isso é importante para você evitar a inadimplência no futuro e saber sair do problema o quanto antes.